退保本是保险行业的正常现象，但一些不法分子打着“专业维权”“全额退保”的幌子，怂恿或骗导消费者，委托其办理退保事项继而收取高额手续费，甚至盗取个人信息！

　　典型案例

　　4人 “代理退保” 敲诈最高获刑11年

　　9月15日，金融监管总局 、公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。其中，涉及林某某、马某某等四人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案。

　　2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某等人为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉。同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%—100%的高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%—30%据为己有。

　　经查，被告人林某某、马某某在上述期间共为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中非法获利48.96万元。2025年4月，法院终审认定林某某、马某某等人的行为构成敲诈勒索罪。其中，林某某、马某某分别获刑十一年、十年，并处罚金。

　　两部门指出

　　投保人有权投诉，但投诉内容应当客观真实，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。本案中行为人以业务员存在违规行为为由，虚构事实、恶意投诉，已经超出正常合法维权的范畴，是以非法占有为目的，采用胁迫或要挟手段索取他人财物的行为，应当以敲诈勒索罪依法严惩。

　　除了敲诈勒索罪，记者查询发现，近年来“代理退保”涉及的违法行为还有诈骗罪、侵犯个人信息罪、寻衅滋事罪和诽谤罪等。今年3月，公安部经济犯罪侦查局和金融监管总局稽查局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。其中，保险领域非法代理退保理赔被列为打击重点。

　　金融监管部门揭示“代理退保”骗局的套路

　　根据规定，犹豫期后正常退保只能退回保单的现金价值，而现金价值往往远远低于消费者支付的保险费。为了能全额退保，一些消费者选择求助他人。这些投保人就成为了“代理退保”中介牟利的追逐目标。

　　那么这些号称“全额退保”的中介是如何退保的呢？

　　（千库网授权图片）

　　引流手段：社交、视频平台发 “退保攻略”，评论区引导用户到第三方，签协议、要保单等敏感信息。

　　退保操作：曾经在社交平台上联系办理过“代理退保”的蒋小姐告诉记者，中介让消费者找业务员、保险公司的误导销售、代签名、返佣等证据，再向监管投诉，消费者往往得自己反复对接。

　　收费模式：要么先收 1000—3000 元 “材料费”，成功后再扣退保金额 30%；要么分阶段收费，中途退出要付违约金。

　　8月陕西金融监管局揭示了“代理退保”骗局的套路

　　冒用身份，虚假宣传。不法中介常常冒充监管部门、金融或法律机构人员，博取消费者信任后，声称金融机构产品“有问题”“不划算”或存在“误导销售”，诱导或怂恿保险投保人进行退费、退保。

　　签署协议，阻断沟通。在消费者提供详细的个人信息及保单情况并签署代理退保协议后，不法中介以“全权代理”之名，阻断消费者与监管部门、金融机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道。

　　恶意投诉，不当得利。不法中介利用消费者急于解困、挽回损失等心理，诱导消费者伪造证明材料，教唆或直接代替消费者向监管机构恶意投诉，制造舆论压力，达成目的后要求支付高额费用。

　　陷骗局面临四大风险钱没要回麻烦一堆

　　2024年，消费者潘先生在某视频平台看到“退保新政、认证权威”内容后，在“专业人员”诱导下，按照要求提供了身份证、保单、银行卡等个人重要信息，并签订了一份“代理退保协议”，还支付了一笔前期费用。然而，潘先生不仅没能全额退保，还被”拉黑“，此后更是不断接到各种“助贷”、信用卡套现等骚扰电话。

　　这并非个例，落入“代理退保”陷阱 可能面临：

　　经济损失：支付高额“手续费”“咨询费”，有的甚至被推荐购买所谓“高收益”“高保障”的“理财产品”，面临本金损失风险。

　　信息泄露：个人敏感信息被滥用，遭骚扰。

　　法律风险：因为配合中介编造理由、伪造证据进行投诉、举报或诬告，面临较大的被诉讼的法律风险。

　　保障缺失：消费者若贸然终止保险合同，将会丧失正常的保险保障。由于个人风险状况、年龄及健康状况变化，在消费者重新申请购买保险产品时可能面临保费上涨或拒保等风险。

　　那么如何防范”代理退保“陷阱呢？

　　北京天准律师事务所保险律师李超建议：

　　消费者在购买保险时，务必详细阅读保险条款和退保规定，了解退保的条件、流程、可能产生的损失等重要信息，这样才能更加理性地做出退保决策

　　一旦有退保需求，应通过正规渠道、合法途径解决诉求和纠纷。若寻求第三方中介帮助，应避免向代理退保组织支付高额费用或提供不必要的授权，以免遭受经济损失。

　　如果发现存在销售误导等违法违规行为，可以向向监管机构投诉，也可通过金融调解组织调解或法院诉讼。